Qu'est ce que le Crédit Fonctionnaire ?

Etre fonctionnaire est généralement perçu comme le gage de bénéficier de sérieux privilèges. Sécurité et stabilité de l'emploi, vacances (dans le cas de fonctionnaires de l'Education nationale), accès à de nombreux organismes dédiés et avantageux (assurance habitation ou auto spécifique, mutuelle, etc.), pour un regard extérieur, faire partie de la catégorie socioprofessionnelle des fonctionnaires ne présente bien souvent que des atouts. Des avantages certes bien réels mais auxquels viennent s'associer certaines restrictions non négligeables en matière de finances personnelles. S'il bénéficie de la sécurité de l'emploi, le fonctionnaire lambda est également souvent assuré d'une évolution salariale relativement lente, véritable frein à l'élaboration de projets personnels ambitieux tels que l'achat d'une maison par exemple. Le fonctionnaire ne bénéficie pas non plus, contrairement aux salariés du secteur privé, des aides financières dispensées par le 1% Logement (organisme auquel est affilié chaque entreprise privée de plus de 20 salariés, octroyant certaines subventions et crédits à taux préférentiel aux employés souhaitant acquérir un logement).

Le Crédit Social des Fonctionnaires (CSF)

Face à ce constat, le Crédit Social des Fonctionnaires (CSF) s'est alloué la mission de soutenir les fonctionnaires les plus modestes (voire les plus jeunes), leur trouvant les solutions de financement les plus avantageuses et parfois même en se portant caution pour eux. Association de loi 1901 fondée en 1955 et désormais véritable courtier en crédit (notamment crédit immobilier), le CSF a ainsi vu circuler en son sein, depuis sa création, quelques 2 millions de fonctionnaires. Le Crédit Social des Fonctionnaires (CSF) est doté de deux antennes bien spécifiques : un établissement financier (le CRÉSERFI) et une société de courtage en assurances (CSF Assurances).

Crédit fonctionnaire auprès d'une banque

Outre le Crédit Social des Fonctionnaires (CSF), les banques dites généralistes se sont elles aussi positionnées sur ce créneau du crédit fonctionnaire, soit en s'associant directement au CSF (Crédit Foncier de France), soit en créant purement et simplement leur propre structure dédiée à cette catégorie bien particulière d'emprunteurs (la BFM - Banque fédérale mutualiste - pour la Société Générale, la CASDEN - banque coopérative des personnels de l'Education Nationale, de la Recherche et de la Culture - pour la Banque Populaire).

Un fonctionnaire souhaitant souscrire un crédit immobilier ou un crédit à la consommation auprès d'un établissement classique n'éprouvera généralement pas de difficultés particulières à l'obtenir tant qu'il ne présente pas de taux d'endettement jugé excessif (au-delà d'un taux d'endettement de plus d'un tiers de ses revenus, il se trouvera confronté aux mêmes difficultés que tout un chacun). Attirées par la sécurité de remboursement dont font preuve les fonctionnaires, les banquesn'hésitent plus toutefois à leur proposer des solutions financières sinon très attractives, tout au moins intéressantes : taux de crédit avantageux, dispense de frais de dossier ou de frais d'hypothèque, allègement des garanties exigées, etc.

Le principal crédit fonctionnaire est distribué par le Crédit Foncier de France.Connaître le principe et les modalités du crédit fonctionnaire.

Crédit fonctionnaire accordé par l'Etat

Les fréquentes mutations et nouvelles affectations auxquelles peuvent être soumis les fonctionnaires rendent bien souvent délicat l'achat d'une résidence principale, qu'il s'agisse d'une maison ou d'un appartement. Afin de faciliter la mobilité des fonctionnaires concernés, l'Etat peut leur accorder un crédit immobilier à taux zéro. Instauré par le ministère du Budget, des comptes publics et de la Fonction publique, ce crédit fonctionnaire à taux zéro est octroyé sous condition de ressource à un agent de la fonction publique affecté depuis le 1er septembre 2006. D'un montant maximal de 1.000 euros remboursable sur 3 ans, le crédit fonctionnaire à taux zéro est destiné à financer la caution exigible lors d'une location. Le crédit fonctionnaire à taux zéro accordé par l'Etat doit être associé à un crédit immobilier principal.